Doradca finansowy online – Łukasz Maliszewski, certyfikowany doradca finansowy EFPA

Jeśli chcesz uporządkować finanse w jednym planie, pracuję z Tobą online od pierwszej analizy do wdrożenia konkretnych rozwiązań. Łączę inwestycje, oszczędności, ochronę ubezpieczeniową, kredyt mieszkaniowy, emeryturę i sprawy spadkowe tak, aby decyzje z jednego obszaru nie kolidowały z innymi.

Jako certyfikowany doradca finansowy EFPA EFA oraz EFP 122/PL wspieram klientów indywidualnych w sprawach, które zwykle mają skutki na kolejne 10, 20 lub 30 lat. Doświadczenie w branży buduję od czasów studiów na UKSW, a w latach 2007-2010 odpowiadałem za rozwój sieci placówek partnerskich Phinance S.A. w Warszawie, Pruszkowie i Lublinie. Ukończyłem także kurs na maklera papierów wartościowych organizowany przez ZMiD. Dziś najważniejsze pozostaje to samo: spokojna rozmowa, liczby i plan możliwy do wykonania.

Czym zajmuje się certyfikowany doradca finansowy online?

Certyfikowany doradca finansowy online porządkuje całość Twoich decyzji, zamiast sprzedawać pojedynczy produkt. W praktyce oznacza to pracę na dokumentach, celach i terminach bez wizyt w kilku miejscach. W oddziale jednego banku rozmawiasz najczęściej o ofercie tej instytucji, a tutaj punktem wyjścia jest Twój majątek, dochód, zobowiązania i ryzyko:

• Inwestycje długoterminowe z dywersyfikacją, czyli podziałem środków między różne klasy aktywów, a także portfel dopasowany do czasu inwestycji i Twojej odporności na wahania.
• Oszczędności oparte na strategii wpłat, buforze bezpieczeństwa i planie poprawy płynności.
• Ubezpieczenia dobierane do realnej mapy ryzyka, od utraty zdrowia i zdolności do pracy po ochronę życia i mienia.
• Kredyt mieszkaniowy na zakup, budowę lub remont wraz z analizą potrzeb i dostępem do wyselekcjonowanych ofert banków.
• Plan emerytalny, planowanie spadkowe i sukcesja, w tym przygotowanie testamentu we współpracy z kancelariami prawnymi.

Praca zdalna nie oznacza skróconego kontaktu. Oznacza bardziej uporządkowany proces. Każda rekomendacja powinna wynikać z analizy celu, horyzontu, płynności i tego, ile czasu chcesz poświęcać na decyzje finansowe. Dzięki temu nie dostajesz przypadkowego zestawu umów, tylko plan możliwy do utrzymania w codziennym życiu.

Na stronie znajdziesz również opinie klientów i treści edukacyjne, dzięki którym możesz sprawdzić mój sposób pracy, zanim przejdziemy do liczb. Jeśli chcesz zacząć od własnej sytuacji, możesz umówić konsultację przez formularz.

Kiedy warto skorzystać z usług, jakie oferuje niezależny doradca finansowy?

Z takiej usługi warto skorzystać wtedy, gdy decyzja ma długofalowe skutki finansowe i dotyczy więcej niż jednej umowy. Ma to szczególny sens, jeśli oczekujesz niezależnego spojrzenia szerszego niż to, co proponuje jedna instytucja. Zakup domu, budowa rezerwy dla rodziny, pierwsze większe nadwyżki, planowanie emerytalne online albo przygotowanie testamentu to momenty, w których koszt błędu odczuwa się przez lata. Podobnie jest przy zmianie pracy, narodzinach dziecka lub przejściu na własną działalność, gdy jedna decyzja wpływa jednocześnie na płynność, podatki i bezpieczeństwo rodziny. W przypadku przedsiębiorców oddziałuje ona także na finanse firmy, dlatego przydaje się doradca finansowy dla firm.

Klienci zgłaszają się do mnie, gdy chcą kupić i zabezpieczyć dom, uporządkować majątek, aktywnie inwestować nadwyżki albo zbudować zabezpieczenie na czas po zakończeniu pracy. Często problem nie leży w braku produktów, tylko w kolejności działań. Jeśli rozmawiasz wyłącznie z doradcą od kredytów, łatwo pominąć bufor bezpieczeństwa, ochronę dochodu i plan spłaty przy zmianie sytuacji rodzinnej.

Przy współpracy online liczą się też standardy. Dane o dochodach, polisach, zdrowiu i majątku powinny być przetwarzane zgodnie z RODO, czyli zasadami ochrony danych osobowych klientów, a pliki warto przekazywać bezpiecznymi, szyfrowanymi kanałami. Na rynku produktów nadzorowanych przez KNF – Komisję Nadzoru Finansowego większe znaczenie niż obietnice mają procedury, zakres odpowiedzialności i polityka bezpieczeństwa dokumentów.

Dlatego przed rozpoczęciem współpracy warto sprawdzić kwalifikacje. Certyfikat doradcy finansowego EFPA, doświadczenie na rynku kapitałowym i jasny opis usługi dają więcej niż ogólne hasła o jakości.

Jak doradca finansowy pomaga w wyborze dopasowanego rozwiązania?

Certyfikowany doradca finansowy przedstawia rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji, a nie do jednego szablonu. Najpierw ustalam cel, termin i poziom ryzyka, potem sprawdzam, jak poszczególne decyzje wpływają na płynność, sytuację rodzinną i majątek. Dzięki temu inwestycja, polisa czy kredyt mieszkaniowy stają się częścią jednego planu, a nie zbiorem przypadkowych umów:

1. Przy inwestycjach skupiamy się na dywersyfikacji portfela, czyli podziale środków między różne klasy aktywów, dopasowany do czasu inwestycji i Twojej odporności na wahania na podstawie regulowanych usług. 
2. Przy oszczędnościach tworzę strategię regularnych wpłat i plan poprawy sytuacji finansowej, żeby odkładanie nie kończyło się po pierwszym nieprzewidzianym wydatku.
3. Przy ubezpieczeniach sprawdzam adekwatność ochrony do aktualnej mapy ryzyka, z uwzględnieniem utraty zdrowia i zdolności do pracy oraz ochrony życia i mienia.
4. Przy kredycie mieszkaniowym analizuję zakup, budowę albo remont, a wsparcie eksperta kredytowego oraz dostęp do wyselekcjonowanych ofert banków pomagają skrócić czas potrzebny na dopełnienie formalności.
5. Przy emeryturze, spadku i sukcesji projektuję plan, który porządkuje przyszłe źródła dochodu oraz przekazanie majątku we współpracy z kancelariami prawnymi.

Taki proces daje Ci dwie korzyści. Po pierwsze, wiesz, z czego wynika rekomendacja i jakie ma konsekwencje za rok, pięć i dwadzieścia lat. Po drugie, możesz korzystać ze stałego wsparcia w zarządzaniu finansami i majątkiem, gdy zmienia się dochód, sytuacja rodzinna, nieruchomość albo cel inwestycyjny.

Jeśli chcesz sprawdzić, od czego zacząć i jak poukładać finanse bez zgadywania, wyślij wiadomość przez formularz. Odpowiem, które decyzje mają dziś największy wpływ na Twój plan.